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什么是贷款消费贷款(房产抵押贷款行业词汇解析)

100次浏览     发布时间:2025-01-10 11:18:20    


一、行业词汇解析

1、消费贷和经营贷有什么区别?

消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款

用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

经营贷是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

2、什么是好人好房?

“好人”表示征信良好,负债低。“好房”一般是指房产位置好,房龄最好在20年内,房产面积最好大于60平米以上(每个银行对好人好房的评定标准有所不同)

达到好人好房标准,对部分银行来说属于优质客户,在额度和利息上都有一定的优待。

3、什么是单新/双新?

新公司:公司持有时间小于6个月

新产证:新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证,也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。

单新:指房产证或公司有一方是新办的,
双新:是指公司与房产证都是新办的。

4、什么是白户?

没有任何贷款记录的贷款人,部分银行不太喜欢”白户”,由于没有和银行建立过信用关系,不确保是否有良好的还款习惯,

建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用

5、白名单是什么?

白名单分为单白名单与房产白名单,申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高,利息也会给与优惠,

房产白名单大致是指每个银行觉得位置好,处置方便的房产,白名单房产审批通过率会高一些。

6、什么是债权人?

债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。

债务人:通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。

7、什么是转贷?

房子本身已经有贷款,由于额度低或者利息高的原因,希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。

8、什么是过桥垫资?

在转贷的过程中,由于没有足够的现金去结清之前贷款,可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项,过桥周期一般在15天左右,部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。

9、什么是受托支付?

受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式,一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托,

有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户,主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。

二、相关问题解答

1、我公司在厦门,但是我用来抵押的产证不在自己名下,能办理吗?


可以的,用自己的公司作为借款主体,父母或者子女、兄弟姐妹、朋友名下的房产都可以作为抵押物,去申请办理。


反之,用自己名下的房屋作为抵押物,父母或子女、兄弟姐妹、朋友的公司作为借款主体,都是可以办理的,俗称“抵贷不一”。


2、我的房子在厦门已有30年历史,能办吗?


老房子普遍存在停车不方便、设施老化等诸多问题,在市场上变现是比较困难的。


一般银行都喜欢房龄在30年以内的房子,超过只要少部分银行可做,建议去咨询银行能做老房子的贷款产品,这样会更容易获得审批。

3、贷款前就要交手续费吗?


不需要,正规的贷款机构都不会提前收取任何费用,如果有人以操作流程复杂或者其他理由要求提前收取部分费用,一定要及时拒绝,谨防被骗。

4、我的房子房子还月供中,可以在厦门继续贷款吗?

对于还在按揭的房屋,只要房子有余值,能上市交易就可以做抵押贷

目前政策不用结清按揭尾款可以直接做二抵,当然也可以过桥结清尾款,用全款房做一抵,额度会更高些。

5、房抵贷有抵押物还看征信吗?

任何贷款都看征信,只是房抵贷对征信要求会相对宽松些,具体以银行要求为准。

6、房子不在自己名下能办理吗?

能办理,用父母或者子女、兄弟姐妹、朋友名下的房产都可以作为抵押物去申请办理。但要有相应的书面授权。

7、我家的产证在父亲名下,年龄比较大,但是我想做抵押,能做吗?

有些家庭部分房产在父母名下,子女需要抵押贷款时,往往会选择拿父母名下的房屋作为抵押。

可父母年纪在65岁以上,已经超过了银行的准入年龄,该如何办理抵押呢?

其实抵押贷款并非只有产权人才能办理,子女自己也可以作为主贷人,拿父母的房产去抵押,这样就不受年龄限制了。

如果一定要父母作为主贷人,则需要追加子女为担保人。

8、我征信不好怎么办?

征信问题主要体现在查询多、逾期多、负债高等几个方面

在申请房抵之前,先结清部分贷款,或者增加抵押物,也可以采取流水账单、存款证明以及其他资产证明来证明自己的还款能力,或者选择一些条件宽松的银行。

如果征信实在太差,比如查询太多或者已经是黑户了,那么只有换配偶申请了,部分银行可看单方征信

或者先做机构产品过渡,等征信正常再转到银行。

9、我是公职人员,可以办理抵押贷款吗?

可以的,可以抵贷不一方式进件,公职人员或国企事业单位员工,理论上名下是不可以有营业执照的。

碰到这种情况,可以公职人员做抵押人,家属(非公职人员)做借款人,抵贷不一。

10、本人名下没有房产可以办理吗?

可以,办理抵押贷款主要看借款人、抵押物及公司

借款人一般要求65岁以下(超龄可沟通)

抵押物,可以是自己名下,也可以是配偶、亲属名下,只要他愿意提供就行;

公司有最好,没有的话也可以新注册一个公司或过户或入股。

借款人和公司要统一,申请人必须名下有公司,本人为法人或股东都行;至于抵押物在谁名下不重要,只要持有人愿意提供就行。

11、征信情况决定利率高低?那我征信没问题是不是就能拿到特别低的利率?

并不一定,征信在个人贷款申请中所占据的比重确实比较大,很多人误以为征信情况是决定利率高低的唯一因素。

个人征信在贷款申请中固然十分重要,但除个人征信之外,借款人的收入、工作、家庭成员等信息都是评估利率的重要因素,而不仅仅是征信这一个要素。

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